Ngân hàng bao gồm rất nhiều sản phẩm và dịch vụ. Trong bài viết này millionarthur.mobi sẽ giới thiệu đến bạn đọc thông tin về bank credit & Loan – sản phẩm tín dụng của ngân hàng.

Bạn đang xem : Bank loan là gì

Bank Credit & Loan là gì?

Bank Credit (hay còn gọi là creditworthiness): Là tín dụng – Hiểu đơn giản là khách hàng cá nhân/ doanh nghiệp có thể vay ngân hàng được một khoản tiền nào đó dựa trên niềm tin của ngân hàng đối với khách hàng.

“ Niềm tin càng cao – Giá trị càng cao ”

Nghĩa là nếu khách hàng có độ tin cậy càng lớn, ngân hàng sẽ đánh giá độ uy tín của khách hàng sau đó sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức credit limit (bank credit) mà bạn có thể vay được từ ngân hàng. Nếu độ uy tín của KH càng cao, KH sẽ được vay với hạn mức càng cao. Nếu ngân hàng không thể đánh giá được độ uy tín của khách hàng, ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản đảm bảo để thế chấp khoản vay Loan.

Loan là gì?

Loan là khoản vay có thế chấp ngân hàng gia tài ( Tương lai phải trả lại cả gốc và phí phát hành khoản vay ). Khi có gia tài bảo vệ, ngân hàng nhà nước sẽ dựa vào giá trị gia tài để cấp cho người mua một hạn mức tương thích. Hiện tại, khi vay một khoản vay thế chấp ngân hàng, ngân hàng nhà nước sẽ nhu yếu người mua mua bảo hiểm khoản vay để bảo vệ hạn chế rủi ro đáng tiếc khoản vay mà người mua không trả nợ được ngân hàng nhà nước .

Những loại LOAN và các sản phẩm LOAN

Loan sẽ dựa vào limit credit và creditworthiness. Dựa vào limit credit ( để hạn chế rủi ro đáng tiếc ) .Secured Loan(Khoản vay có đảm bảo) và Unsecured Loan (Không đảm bảo)Revolving Loan và Term (Khoản vay có yếu tố xoay vòng)Secured Loan (Khoản vay có đảm bảo) và Unsecured LoanSecured Loan: Là các khoản vay được đảm bảo bởi tài sản đảm bảo (collateral). Ngân hàng sẽ có một kho/ nơi để quản lý các tài sản đảm bảo. Khi đưa được tài sản đảm bảo, thì LOAN sẽ được hạn chế rủi ro.Ví dụ: Khoản vay mua nhà, oto. Unsecured Loan: Là khoản vay dựa vào uy tín của người đi vay mà hoàn toàn không có tài sản đảm bảo đi kèm. Khi đó ngân hàng sẽ sử dụng các tool để đánh giá các tiêu chí credit scores về khách hàng để đưa ra một limit credit.Secured Loan ( Khoản vay có bảo vệ ) và Unsecured Loan ( Không bảo vệ ) Revolving Loan và Term ( Khoản vay có yếu tố xoay vòng ) Là những khoản vay được bảo vệ bởi gia tài bảo vệ ( collateral ). Ngân hàng sẽ có một kho / nơi để quản trị những gia tài bảo vệ. Khi đưa được gia tài bảo vệ, thì LOAN sẽ được hạn chế rủi ro đáng tiếc. Ví dụ : Khoản vay mua nhà, oto. : Là khoản vay dựa vào uy tín của người đi vay mà trọn vẹn không có gia tài bảo vệ đi kèm. Khi đó ngân hàng nhà nước sẽ sử dụng những tool để nhìn nhận những tiêu chuẩn credit scores về người mua để đưa ra một limit credit .Xem thêm : Frontend Developer Là Gì ? Kỹ Năng Gì Cho Một Front End Developer Chuyên Nghiệp ?Ví dụ: Credit card.Revolving / TermRevolving LOAN: Là dòng sản phẩm khoản vay xoay vòng. Là khoản tín dụng có limit credit khi chúng ta trả lại đầy đủ chúng ta trả lại hết khoản đã vay thì sẽ lại có lại đủ limit credit được cấp.Ví dụ: Credit card: Hạn mức thẻ tín dụng của bạn có 50tr. Đến hạn thanh toán tín dụng, bạn trả đủ thì tài khoản LOAN của bạn sẽ có lại 50tr.Term Loan: Là khoản vay được cung cấp bởi ngân hàng với số tiền cố định về limit và thời hạn trả lãi cố định với lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi ít.Ví dụ: Khoản vay mua nhà tổng thời hạn vay là 20 năm. Lãi suất 5 năm đầu là 5% (Fixed). Nhưng từ các năm sau trở đi, lãi suất thả nổi biến động do ngân hàng.Những loại Term Loan:– Short term – Intermediate term: Từ 1- 3 năm– Long Term: Thời điểm hiện tại từ 3 – 35 năm

Những dòng sản phẩm vay ngân hàng

Ví dụ: Credit card.: Là dòng sản phẩm khoản vay xoay vòng. Là khoản tín dụng có limit credit khi chúng ta trả lại đầy đủ chúng ta trả lại hết khoản đã vay thì sẽ lại có lại đủ limit credit được cấp.Ví dụ: Credit card: Hạn mức thẻ tín dụng của bạn có 50tr. Đến hạn thanh toán tín dụng, bạn trả đủ thì tài khoản LOAN của bạn sẽ có lại 50tr.Là khoản vay được cung cấp bởi ngân hàng với số tiền cố định về limit và thời hạn trả lãi cố định với lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi ít.Ví dụ: Khoản vay mua nhà tổng thời hạn vay là 20 năm. Lãi suất 5 năm đầu là 5% (Fixed). Nhưng từ các năm sau trở đi, lãi suất thả nổi biến động do ngân hàng.Những loại Term Loan:– Short term – Intermediate term: Từ 1- 3 năm– Long Term: Thời điểm hiện tại từ 3 – 35 năm

Normail Bank Loan : Là khoản vay hoàn toàn có thể ở dạng secured Loan hoặc unsecured Loan với mục tiêu như mua nhà, mua xe … Kỳ trả lãi được xác lập trước với lãi suất vay tùy theo từng thời kỳ của ngân hàng nhà nước. Thông thường với dòng mẫu sản phẩm này, kỳ hạn vay thường là term Loan ( 1-25 năm ). Lưu ý : Với dòng mẫu sản phẩm này nếu trả nợ trước hạn sẽ bị tính phí trả trước hạn .Credit Card : Bản chất là revolving và unsecured Loan. Thường thẻ tín dụng thanh toán hay cấp cho những đối tượng người dùng có thu nhập không thay đổi. Credit Card Giao hàng cho thanh toán giao dịch shopping, phí rút tiền rất cao .Overdraf ( Thấu chi ) : Là loại sản phẩm dựa vào uy tín của người đi vay để cấp limit credit. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vào thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của người mua. Thấu chi ship hàng cho mục tiêu rút tiền.