Séc ( cheque ) là gì ? Séc tiếng Anh là gì ? Phân loại Séc ? Nội dung của séc ? Thời hạn của Séc ? Cách rút tiền mặt từ séc ? Hướng dẫn cách viết séc rút tiền mặt ngân hàng nhà nước ? Người thụ hưởng và đơn vị thanh toán ? Nhược điểm của Séc ?

Hiện nay, với nhu yếu giao dịch thanh toán phong phú thì séc trở thành một công cụ thanh toán giao dịch được nhiều người sử dụng. Đối với cá thể thì đa phần sử dụng thẻ ATM để rút tiền nhưng so với những công ty, doanh nghiệp thì thường sử dụng séc. Vậy séc là gì ?

Cơ sở pháp lý:

Thông tư 22/2015 / TT-NHNN pháp luật về hoạt động giải trí đáp ứng và sử dụng séc

1. Séc là gì?

Séc là giấy tờ có giá do người ký phát lập, ra lệnh cho người bị ký phát trích một số tiền nhất định từ tài khoản thanh toán của mình để thanh toán cho người thụ hưởng.

Trong đó : – Người ký phát là người lập và ký phát séc. – Người bị ký phát là ngân hàng nhà nước mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch cho người ký phát có nghĩa vụ và trách nhiệm giao dịch thanh toán số tiền ghi trên séc theo lệnh của người ký phát. – Người thụ hưởng là một trong những người sau đây : + Người được nhận số tiền ghi trên séc theo chỉ định của người ký phát + Người nhận chuyển nhượng ủy quyền séc theo những hình thức chuyển nhượng ủy quyền lao lý tại thông tư 22/2015

Xem thêm: Thời gian dự trữ khả dụng là gì? Thời gian dự trữ khả dụng và Tiền gửi

+ Người cầm giữ séc có ghi trả cho người cầm giữ Séc là một phương tiện đi lại thanh toán giao dịch được sử dụng thoáng rộng trong những nước có mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước tăng trưởng cao. Hiện nay séc là phương tiện đi lại chi trả được dùng hầu hết phổ cập trong giao dịch thanh toán trong nước của toàn bộ những nước. Séc cũng được sử dụng thoáng đãng trong giao dịch thanh toán quốc tế về sản phẩm & hàng hóa, cung ứng lao vụ, du lịch và về những chi trả phi mậu dịch khác. Séc có giá trị thanh toán giao dịch trực tiếp như tiền tệ, do vậy nó phải có những pháp luật về nội dung và hình thức theo luật định.

Séc có những đặc điểm sau:

– Có đặc thù thời hạn : tờ séc chỉ có giá trị tiền tệ hoặc giao dịch thanh toán nếu thời hạn hiệu lực hiện hành của nó chưa hết ( séc thương mại ). Thời hạn của séc được ghi trên tờ séc và nhờ vào vào khoanh vùng phạm vi khoảng trống mà séc lưu hành và pháp luật những nước lao lý. – Séc hoàn toàn có thể chuyển nhượng ủy quyền cho nhiều người liên tục bằng thủ tục ký hậu trong thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành của séc. – Séc là lệnh nên khi ngân hàng nhà nước nhận được séc phải chấp hành lệnh này vô điều kiện kèm theo trừ trường hợp thông tin tài khoản phát hành séc không có tiền hoặc tờ séc không đủ đặc thù pháp lý. – Séc phải có vừa đủ những thông tin như : khu vực và ngày tháng lập séc, tên địa chỉ của người nhu yếu trích thông tin tài khoản, thông tin tài khoản được trích trả, ngân hàng nhà nước trả tiền, tên địa chỉ của người hưởng số tiền trên séc, chữ ký của người phát hành séc. Nếu là tổ chức triển khai thì phải có chữ ký của chủ tài khoản, kế toán trưởng và dấu của tổ chức triển khai đó. – Séc gồm 2 mặt : mặt trước in sẵn tiêu đề điền những thông tin bắt buộc của tờ séc, mặt sau ghi những thông tin về chuyển nhượng ủy quyền séc .

Xem thêm: Séc du lịch là gì? Đặc điểm và các hình thức của séc du lịch

– Séc thường được in theo tập, gồm có phần cuống séc để người ký phát lưu những thông tin thiết yếu và phần tách rời giao cho người thụ hưởng. – Séc thường được ngân hàng nhà nước in sẵn theo mẫu và có những dòng trống để người ký phát điền vào.

2. Séc tiếng Anh là gì?

Séc trong tiếng Anh là “Cheque”.

3. Phân loại Séc

Có nhiều cách để phân loại séc nhưng phổ cập lúc bấy giờ có 3 cách sau :

– Căn cứ cách xác định người thụ hưởng

+ Séc lệnh : trả tiền cho cá thể hoặc thực thể có tên ghi trên séc hoặc trả cho bên được chuyển nhượng ủy quyền. + Séc vô danh : trả tiền cho người nắm giữ tờ séc. + Séc đích danh : trả tiền cho người thụ hưởng được ghi trên séc.

– Căn cứ các yêu cầu để đảm bảo an toàn trong thanh toán séc

+ Séc trơn : mặt sau để trắng trọn vẹn, séc này hoàn toàn có thể được ngân hàng nhà nước trả tiền mặt. + Séc gạch chéo : mặt sau được gạch hai đường chéo song song, séc này chỉ hoàn toàn có thể được trả tiền bằng hình thức ghi có vào thông tin tài khoản của người thụ hưởng tại ngân hàng nhà nước. + Séc gạch chéo đặc biệt quan trọng : mặt trước hoặc mặt sau của tờ séc được gạch hai đường chéo song song, giữa hai đường chéo là tên ngân hàng nhà nước hoặc cả Trụ sở ngân hàng nhà nước. Séc này chỉ hoàn toàn có thể được nộp vào ngân hàng nhà nước hay Trụ sở ngân hàng nhà nước ghi trên đó. Ngoài ra séc gạch chéo đặc biệt quan trọng cũng hoàn toàn có thể ghi tên ngân hàng nhà nước nhờ thu để thuận tiện cho việc xử lý khi séc bị ngân hàng nhà nước thanh toán giao dịch khước từ thanh toán giao dịch.

– Căn cứ mức độ đảm bảo sẽ nhận được tiền cho người thụ hưởng

+ Séc ngân hàng nhà nước ( hay séc tiền mặt ) : là séc do ngân hàng nhà nước phát hành nên người thụ hưởng sẽ được bảo vệ giao dịch thanh toán trừ trường hợp phát hiện ra tờ séc đã bị gian lận. Sở dĩ nó được gọi là séc tiền mặt vì có giá trị gần như tiền mặt do sẽ được thanh toán giao dịch ngay. + Séc bảo chi : là một tờ séc được ngân hàng nhà nước của người phát hành bảo vệ rằng thông tin tài khoản của người đó có đủ tiền để được trích ra khi thanh toán giao dịch. Trong trường hợp này, ngân hàng nhà nước thường ghi hoặc đóng dấu bảo chi lên tờ séc.

4. Nội dung của séc

Để séc có hiệu lực thực thi hiện hành thì cần phải có những nội dung sau : – Tiêu đề séc : nếu không có tiêu đề, ngân hàng nhà nước sẽ khước từ triển khai lệnh của người phát hành séc – Ngày, tháng, năm và khu vực phát hành séc – Ngân hàng trả tiền – Tài khoản của người trả tiền – Số tiền : ghi rõ ràng, đơn thuần số tiền của séc bằng số và chữ ( hai thông tin này phải thống nhất với nhau ) – Tên và địa chỉ người trả tiền – Tên và chữ ký của người hưởng lợi và thông tin tài khoản ( nếu có ) – Chữ ký của người phát hành séc

5. Thời hạn của Séc

Đặc điểm đáng chú ý của tờ séc là nó có tính chất thời hạn, tức là tờ séc chỉ có giá trị thanh toán nếu thời hạn hiệu lực của nó vẫn còn. Quá thời hạn, nếu séc không quay trở lại ngân hàng thì tờ séc sẽ mất hiệu lực.

Thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành của tờ séc được tính từ ngày phát hành séc và được ghi rõ trên tờ séc. Thời hạn của séc thường thì là tùy thuộc vào khoanh vùng phạm vi khoảng trống mà séc lưu thông và pháp luật những nước lao lý. Nhưng nói chung, séc lưu hành trong trong nước thì ngắn hơn séc lưu hành trong giao dịch thanh toán quốc tế.

6. Cách rút tiền mặt từ séc

Để tiền mặt từ séc, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm những bước sau : – Bước 1 : Cầm séc và CMND / CCCD ra hội sở của ngân hàng nhà nước để rút tiền. – Bước 2 : Nhân viên đưa bạn tờ giấy thông tin bạn điền mọi thông tin vào đó. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn. – Bước 3 : Bạn sẽ nộp phí rút tiền từ 1 đến 2 đô la tùy theo số tiền bạn rút trên Séc. – Sau một khoảng chừng thời hạn nhất định ( khoản 30 đến 45 ngày ), tiền mở màn được chuyển đến tay người thụ hưởng hoặc cũng hoàn toàn có thể ngân hàng nhà nước liên hệ bạn đến lấy trải qua số điện thoại cảm ứng.

7. Hướng dẫn cách viết séc rút tiền mặt ngân hàng nhà nước

Séc được ngân hàng nhà nước phát hành thành cuốn theo mẫu của ngân hàng nhà nước cho người sở hữu tài khoản. Trên tờ séc gồm 2 phần đó là phần thân và phần cuống séc.

– Cuống séc: Là phần nhỏ mà bạn phải giữ lại trên quyển séc để thống kê và lưu giữ thông tin bao gồm các thông tin:

– Yêu cầu trả cho : điền họ và tên của người nhận – Số CMND / giấy ghi nhận kinh doanh thương mại – Số tiền – Ký phát – Người ký phát ký tên

– Thân séc: Đây là phần người có séc xé ra và đưa cho ngân hàng hoặc người nhận séc, ngân hàng dựa trên thông tin trên đó để trích tiền với thông tin cơ bản như:

– Yêu cầu trả cho – Số CMND, nơi cấp – Số thông tin tài khoản – Số tiền bằng chữ – Số tiền bằng số – Họ tên người ký phát – Số thông tin tài khoản – Kế toán trưởng – Người ký phát

8. Người thụ hưởng và đơn vị thanh toán

8.1. Người thụ hưởng

Trong thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành thanh toán giao dịch của tờ séc, người thụ hưởng séc có quyền trực tiếp nộp séc cho đơn vị chức năng thanh toán giao dịch hoặc trải qua đơn vị chức năng thu hộ để đòi giao dịch thanh toán. Trường hợp vì nguyên do bất khả kháng không hề nộp séc trong thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành giao dịch thanh toán, khi hết thời hạn bất khả kháng, người thụ hưởng séc phải nộp séc kịp thời cho đơn vị chức năng thành toán kèm theo xác nhận bằng văn bản của Uỷ ban nhân dân xã, phường nơi cư trú hoặc nơi thao tác về nguyên do bất khả kháng. Người thụ hưởng séc có quyền chuyển nhượng ủy quyền tờ séc cho người khác bằng cách ký tên vào nơi lao lý cho việc chuyển nhượng ủy quyền ở mặt sau của tờ séc, trừ trưởng hợp người phát hành séc đã ghi cụm từ “ không được phép chuyển nhượng ủy quyền ”. Đối với séc ký danh khi chuyển nhượng ủy quyền phải ghi rõ họ, tên người được chuyển nhượng ủy quyền. Người chuyển nhượng ủy quyền séc có quyền chấm hết việc chuyển nhượng ủy quyền tiếp theo bằng cách ghi trước chữ ký của mình cụm từ “ không liên tục chuyển nhượng ủy quyền ”. – Sau khi ký chuyển nhượng ủy quyền séc, nếu người chuyển nhượng ủy quyền séc là cá thể bị chết, bị toà án công bố mất năng lượng hành vi hoặc bị hạn chế năng lượng hành vi dân sự thì tờ séc vẫn có giá trị đòi thanh toán giao dịch. – Trường hợp người chuyển nhượng ủy quyền séc là đại diện thay mặt pháp nhân, nếu pháp nhân đó bị giải thể, bị công bố phá sản hoặc bị phong toả thông tin tài khoản thì tờ séc được chi trả theo quyết định hành động của cơ quan có thẩm quyền. Khi ký chuyển nhượng ủy quyền séc phải chuyển nhượng ủy quyền hàng loạt số tiền trên séc. Đối với séc ký danh, người nhận chuyển nhượng ủy quyền khi nhận séc phải kiểm tra tính liên tục của dãy chữ ký chuyển nhượng ủy quyền. Khi séc bị khước từ thanh toán giao dịch, người thụ hưởng séc có quyền nhu yếu đơn vị chức năng giao dịch thanh toán xác nhận nguyên do. Trong trường hợp séc bị khước từ thanh toán giao dịch một phần hay hàng loạt số tiền ghi trên séc theo pháp luật, người thụ hưởng có quyền truy đòi số tiền mình được hưởng hợp pháp. Đối tượng, số tiên, phương pháp và thủ tục truy đòi vận dụng theo pháp luật từ Điều 48 đến Điều 52 của Luật Các công cụ chuyên nhượng. Người chuyển nhượng ủy quyền đã trả tiền cho người thụ hưởng được quyền truy đòi so với người ký phát hoặc người chuyển nhượng ủy quyền trước mình.

8.2. Đơn vị thanh toán

Đơn vị giao dịch thanh toán khi nhận séc phải kiểm tra : – Tính hợp lệ của tờ séc ; – Chữ ký của người phát hành séc ; – Tính liên tục của dãy chữ ký so với tờ séc ký danh. Đơn vị thanh toán giao dịch có quyền phủ nhận thanh toán giao dịch séc trong những trờng hợp sau : – Tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch không đủ tiền để giao dịch thanh toán tờ séc ; – Séc không hợp lệ ; – Séc đã có lệnh đình chỉ giao dịch thanh toán ; – Séc đã hết thời hạn hiệu lực hiện hành giao dịch thanh toán ;

– Séc phát hành vượt quá thẩm quyền quy định tại văn bản uỷ quyền.

Đơn vị thanh toán giao dịch phải lập phiếu khước từ giao dịch thanh toán, ghi rõ nguyên do, trao cho người nộp séc cùng tờ séc bị phủ nhận giao dịch thanh toán.

9. Nhược điểm của Séc

Là một trong những phương pháp giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, được sử dụng thông dụng trong giao dịch thanh toán sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ. Séc cũng có điểm yếu kém là từ khi người trả tiền ký phát đến khi người thụ hưởng trình séc để thanh toán giao dịch thì hoàn toàn có thể thông tin tài khoản của người trả không đủ số dư để thanh toán giao dịch ( trừ trường hợp Séc bảo chi ). Do đó, trên thực tiễn, séc bảo chi được sử dụng thông dụng hơn cả. Một yếu tố nữa người mua cần chú ý quan tâm đó là thời hạn séc có hiệu lực thực thi hiện hành hay thời hạn sử dụng séc. Thông thường trên mỗi tờ séc sẽ được in thời hạn ngay trên mặt phẳng của séc đó, nhưng so với một số ít loại séc quốc tế thì những thông tin sẽ được in bằng tiếng anh nên người dùng cần phải biết đọc và hiểu được ý nghĩa của những thông tin đó.