Hối phiếu ngân hàng (Bank draft) là hình thức thanh toán không còn xa lạ trong các giao dịch thanh toán quốc tế. Đây là hình thức có nhiều ưu điểm và có độ an toàn, bảo mật cao. Vậy hối phiếu ngân hàng (Bank Draft) là gì? Chuyển tiền bằng hối phiếu ngân hàng ra sao

Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Hối phiếu ngân hàng (Bank Draft) là gì?

Hối phiếu ngân hàng nhà nước ( tiếng Anh là Bank Draft ) được hiểu đơn thuần là một tờ Séc do ngân hàng nhà nước “ mẹ ” ký phát cho một ngân hàng nhà nước đại lý của mình để nhu yếu cho ngân hàng nhà nước đại lý trích một số tiền nhất định từ thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước, trả cho người thụ hưởng được chỉ định trên hối phiếu. hối phiếu ngân hàng nhà nước không phải là hối phiếu được phát sinh từ quan hệ thương mại, mà được phát sinh từ quan hệ giữa ngân hàng nhà nước tổng với ngân hàng nhà nước đại lý của nó .

Hối phiếu ngân hàng nhà nước được phát hành khi có một người mua nhu yếu bằng một đơn thư, để giao dịch thanh toán, chuyển tiền cho việc mua và bán trao đổi, giữa những cá thể trong hoạt động giải trí quốc tế .Sau khi nhận được đơn thư nhu yếu, ngân hàng nhà nước sẽ kiểm tra số dư thông tin tài khoản của người mua, và xét duyệt có được xác nhận phát hành hối phiếu hay không. Nếu đủ nhu yếu thì ngân hàng nhà nước sẽ trừ vào thông tin tài khoản của người mua số tiền, mà người mua nhu yếu ghi trên hối phối. Ngoài ra người mua sẽ phải trả một khoản phí cho ngân hàng nhà nước .Thông thường, hối phiếu ngân hàng nhà nước được sử dụng trong những lệnh thanh toán giao dịch quốc tế. Ví dụ như, một người đàn ông thực thi việc mua nhà tại quốc tế. Người đàn ông này sẽ chi trả cho người bán bằng cách nhu yếu một hối phiếu ngân hàng nhà nước tại ngân hàng nhà nước phát hành. Sau khi được ngân hàng nhà nước phát hành xác định thông tin tài khoản, liệu rằng ông ta có đủ số tiền để thanh toán giao dịch hay không. Nếu có, ngân hàng nhà nước phát hành sẽ rút một số ít tiền và chuyển vào thông tin tài khoản chung với ngân hàng nhà nước quốc tế .Nếu bạn là người bán, bạn chỉ cần cầm tờ hối phiếu đến ngân hàng nhà nước giao dịch thanh toán và nhu yếu chi trả. Số tiền sẽ ngay lập tức thanh toán giao dịch mà không cần bất kể lệnh kiểm tra nào vì nó đã được rút ra từ thông tin tài khoản của người mua và có sự bảo vệ từ ngân hàng nhà nước phát hành. Do đó, bạn trọn vẹn được bảo vệ về số tiền được nhận. Thông thường, những ngân hàng nhà nước sẽ tính phí so với hối phiếu ngân hàng nhà nước .

Đặc điểm của hối phiếu ngân hàng

Khác với séc cá thể, hối phiếu ngân hàng nhà nước được bảo lãnh bởi ngân hàng nhà nước phát hành. Điều này có nghĩa là người nhận giao dịch thanh toán được bảo vệ sự sẵn có của những khoản tiền và tránh khỏi những rủi ro đáng tiếc thanh toán giao dịch .Theo cách đó, hối phiếu ngân hàng nhà nước có những đặc thù tiêu biểu vượt trội hơn như sau :

• Tính trừu tượng: Không thể hiện quan hệ kinh tế. Trên hối phiếu không cần phải ghi quan hệ kinh tế mà chỉ cần ghi rõ các thông tin như số tiền cần thanh toán, thời gian thanh toán, người thụ hưởng là ai.
• Tính bắt buộc trả tiền: Khi hối phiếu đã được ngân hàng phát hành ký xác nhận thì sẽ được thanh toán bắt buộc. Trừ trường hợp hối phiếu bị hết hạn thanh toán.
• Tính lưu thông: Có thể chuyển nhượng từ người này sang người khác trong thời hạn thanh toán.

Chuyển tiền bằng phát hành hối phiếu ngân hàng

Như đã đề cập ở trên, hối phiếu ngân hàng nhà nước được sử dụng trong giao dịch chuyển tiền giữa những cá thể với nhau. Khi chuyển tiền bằng phát hành hối phiếu ngân hàng nhà nước thường có hai trường hợp xảy ra. Cụ thể như sau :

Chuyển bằng tiền ngoại tệ

hàng Ngoại thương Nước Ta và có số dư bằng ngoại tệ trong thông tin tài khoản. Ngân hàng Ngoại thương sẽ triển khai xem xét số dư thông tin tài khoản của bạn có lớn hơn số tiền bạn muốn ghi nợ hay không, nếu có họ sẽ phát hành tờ Séc bằng ngoại tệ tương ứng .Khi đó, hối phiếu ký phát sẽ được ghi Nợ vào thông tin tài khoản Nostro của ngân hàng nhà nước Ngoại thương mở tại ngân hàng nhà nước tại quốc tế và có số dư bằng ngoại tệ .Khi nhận được tờ Séc này, bạn sẽ dùng nó để giao dịch thanh toán cho người thụ hưởng ở quốc tế cho thanh toán giao dịch kinh tế tài chính bạn triển khai với họ. Người thụ hưởng này sẽ xuất trình tờ Séc cho ngân hàng nhà nước ở quốc tế có link với ngân hàng nhà nước tại Nước Ta .Ngân hàng quốc tế sẽ ghi “ nợ ” thông tin tài khoản Nostro ( theo cách gọi của ngân hàng nhà nước Ngoại thương Nước Ta ) và ghi Có cho người thụ hưởng đồng thời gửi giấy báo “ nợ ” cho Ngân hàng Ngoại thương Nước Ta .

Chuyển bằng tiền VND

Tương tự như hình thức chuyển tiền bằng ngoại tệ, bạn cũng cần có một thông tin tài khoản tại Ngân hàng Ngoại thương Nước Ta và duy trì số dư bằng VND đủ lớn .

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cũng thực hiện các bước kiểm duyệt xem số dư trong tài khoản có lớn hơn số tiền cần ký Séc và đảm bảo cho khoản phí phát hành hối phiếu không. Nếu có, họ cũng tạo lập một tấm Séc bằng VND tương ứng với số tiền bạn yêu cầu.

Trong khi đó, ngân hàng nhà nước tại quốc tế phải mở thông tin tài khoản bằng VND cho ngân hàng nhà nước Ngoại thương Nước Ta gọi là là thông tin tài khoản Vostro ( theo cách gọi của ngân hàng nhà nước quốc tế ) .Khi ngân hàng nhà nước quốc tế nhận được nhu yếu nhận tiền từ người thụ hưởng, họ sẽ chuyển tờ Séc lại cho Ngân hàng Ngoại thương Nước Ta để triển khai báo “ có ” trong thông tin tài khoản Vostro. Nếu thông tin tài khoản Vostro được ghi “ có ”, hối phiếu sẽ được giao dịch thanh toán cho người thụ hưởng tương ứng .

Một số bất lợi khi thanh toán bằng hối phiếu ngân hàng

Thanh toán bằng hối phiếu ngân hàng nhà nước là một hình thức được sử dụng nhiều trong thanh toán giao dịch biên mậu và chuyển tiền giữa những cá thể. Dù rất thuận tiện, khắc phục được những thanh toán giao dịch mua và bán ở xa nhưng khi thanh toán giao dịch bằng hối phiếu ngân hàng nhà nước vẫn sống sót một số ít chưa ổn như sau :

• Người chuyển tiền phải ghi Nợ ngay tại thời điểm tờ séc được phát hành, trong khi đó việc ghi Có cho người thụ hưởng phải chờ một thời gian nhất định.
• Nếu người thụ hưởng không có tài khoản tài khoản tại ngân hàng trả tiền, thì việc xử lí tờ séc trở nên phức tạp.
• Tờ séc có thể bị thất lạc hoặc bị đánh cắp và có thể bị lợi dụng.
• Hầu như không thể hủy: Vì hối phiếu ngân hàng đại diện cho một giao dịch đã được thực hiện, nó không thể bị hủy bỏ sau khi có xác nhận của ngân hàng phát hành và sẽ được chuyển cho người thụ hưởng.
• Lừa đảo: Một nhược điểm lớn khác của hối phiếu ngân hàng là nếu nó bị mất, bị đánh cắp hoặc bị làm giả, ngân hàng thanh toán không có trách nhiệm bồi thường số tiền bị mất. Trong những trường hợp như vậy, người thụ hưởng có thể mất rất nhiều tiền. Đặc biệt là vì hối phiếu ngân hàng thường được sử dụng cho các giao dịch mua bán lớn như mua nhà hoặc mua xe.

Ngoài ra, nhà nhập khẩu khi giao dịch thanh toán bằng séc ngân hàng nhà nước còn chịu những bất lợi sau :

• Một số quốc gia áp dụng luật quản lí ngoại hối cấm sử dụng séc để chuyển tiền ra nước ngoài.
• Các ngân hàng áp dụng phí rất cao trong xử lí séc.
• Thời gian ghi Nợ và ghi Có là rất lâu.
• Xét từ góc độ người hưởng lợi tờ séc, không có một bảo đảm nào rằng tờ séc sẽ được thanh toán. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Kết luận

Hối phiếu ngân hàng nhà nước ( Bank draft ) chính là hình thức giao dịch thanh toán xuyên biên giới thông dụng nhất lúc bấy giờ. Hy vọng bài viết phân phối không thiếu thông tin có ích về hối phiếu ngân hàng nhà nước cho bạn đọc hoàn toàn có thể hiểu rõ thế nào là Bank Draft cũng như cách chuyển tiền qua hình thức này .

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

5/5 – ( 1 bầu chọn )